03.02.2012
Минфин РФ запретит необоснованное страховое возмещение по вкладам путем их дробления
Минфин РФ выступает против страхования вкладов физлиц, привлеченных банком в течение одного месяца до дня наступления в нем страхового случая, соответствующий проект изменений в закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" размещен на сайте министерства.
"В условиях увеличения объемов страховых выплат и размера страхового возмещения недобросовестными клиентами банков предпринимаются многочисленные попытки необоснованного получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Такие действия осуществляют юридические лица и индивидуальные предприниматели путем перевода своих вкладов во вклады на физлицо, подпадающие под страховое возмещение, а также физлица, чьи средства во вкладах превышают максимальный размер страхового возмещения – 700 тысяч рублей, которые дробят такой вклад на вклады с меньшими суммами, таким образом планируя получить полное страховое возмещение.
"В условиях утраты банками платежеспособности обязательства перед указанными лицами путем внесения технических записей в документы финансового учета банков трансформируются в обязательства перед специально подобранными физическими лицами, претендующими на страховое возмещение. В итоге фактически вводится полное страхование вкладов физических и юридических лиц, что в правовые и экономические основы системы страхования вкладов не заложено", - пишут разработчики документа.
В результате таких действий совокупный размер потенциальных платежей из фонда страхования вкладов с августа 2008 года увеличился на 3,3 миллиарда рублей, что составляет около 6% всех обязательств по выплате страхового возмещения. В некоторых банках неправомерно сформированные остатки по вкладам физических лиц превышают сотни миллионов рублей, отмечается в пояснительной записке.
Минфин предлагает внести в закон положения, в соответствии с которыми не подлежат страхованию денежные средства, размещенные во вкладах физлиц в результате совершения банковских операций или иных действий в течение одного месяца до дня наступления в банке страхового случая в период, когда банк не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения (исполнения), в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на его корреспондентских счетах.
Соответствующие обязательства не включаются в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
"В то же время, в интересах добросовестных вкладчиков законопроектом предлагается определить, что если впоследствии будет установлено, что обязательства по вкладам, сформированным при наличии вышеописанных обстоятельств, возникли в результате совершения правомерных действий (например, во исполнение решения суда), банк вносит соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включая в него указанные обязательства", - уточняется в пояснительной записке. Данные изменения вносятся по согласованию с АСВ.
По мнению председателя комиссии по общественному контролю за соблюдением прав вкладчиков и заемщиков Общественной Палаты Челябинской области Сергея Колобова такие изменения существенно ущемляют права добросовестных вкладчиков. Сегодня, открывая вклад в размере до 700 тыс. рублей, вкладчик уверен в том, что его вклад застрахован. Информацией же о проблемах банка за месяц до наступления страхового случая вкладчики не располагают. Введение подобных ограничений должно сопровождаться установлением обязанности Банка России, при наличии указанных обстоятельств, вводить для кредитной организации запрет на привлечение вкладов. При чем запрет этот должен вводиться в публичной форме, с обязательной публикацией жтого факта на сайте Банка России и сайте кредитной организации.
Авторы поправок отмечают, что аналогичные механизмы защиты от недобросовестных клиентов существуют в зарубежных системах страхования депозитов, активно выплачивавших страховое возмещение (например, в США, Корее, Турции, на Филиппинах).
Общественная приемная комиссии по общественному контролю за соблюдением прав вкладчиков, кредиторов и заемщиков Общественной Палаты Челябинской Области.
Минфин РФ запретит необоснованное страховое возмещение по вкладам путем их дробления. Минфин РФ выступает против страхования вкладов физлиц, привлеченных банком в течение одного месяца до дня наступления в нем страхового случая, соответствующий проект изменений в закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" размещен на сайте министерства.
