За первое полугодие 2011 г. рост потерь от мошеннических действий с банковскими картами составил около 70%. Если тенденция сохранится, то к концу текущего 2011 г. рост объема потерь по картам достигнет 1 млрд рублей. Под наибольшей угрозой – банкоматная сеть, где сумма мошеннических списаний выросла в 3,5 раз (на 250%). Такие данные были озвучены на международной конференции «Банковские карты: эффективный бизнес». Рост потерь по банковским картам идет по всему миру, но таких темпов, похоже, нет ни в одной стране. Общие мировые потери за прошлый 2010 г. оцениваются в 7 млрд долларов. Из них 5% карточная индустрия потеряла в банкоматной сети и 95% – в торговой. Больше всего мошеннических транзакций (45%) идет в Интернете. На сегодняшний день это бич платежных систем во всем мире. Второй бич – скимминг. Число установок на банкомат скимминговых устройств уже три года держится примерно на одном уровне. В Европе это около 10,5 тыс. случаев в год. Единственно, что удалось снизить европейцам – финансовые потери от скимминга, примерно на 217 млн евро за два последних года. Сейчас по европейским картам большую часть составляют трансграничные потери, а не внутренние. Поскольку территория Европы теперь массово оснащена терминалами, обслуживающими чиповые карты, несанкционированные операции по картам европейцев происходят за пределами Старого Света. Именно Россия становится одной из стран, где мошенники снимают деньги с банковских карт, выпущенных за рубежом. У нас в стране, в отличие от всего мира, внешние потери превалируют над внутренними (29% потерь по нашим картам, 71% - по зарубежным). И львиная доля потерь приходится не на Интернет, а на банкоматы и торговлю. Хотя и в Интернете у нас пошел лавинообразный рост потерь. Эксперты связывают это с тем, что многие банки переходят на интернет-эквайринг, а население начинает активно использовать карты для оплаты в сети товаров и услуг. В денежном выражении с картсчетов в России за 2010 год несанкционированным образом снято 13 млн долл. по картам российских банков и 33 млн долл. по картам зарубежных эмитентов. При этом в банкоматной сети потери оцениваются в 18 млн долл., в торговой – в 27 млн и 1 млн долл. потерь дала интернет-торговля. Средняя мошенническая операция в банкомате -239 долл., в торговой сети - 147 долл., в Интернете - 201 долл. «Если во всем мире 40% потерь дает интернет-торговля, то в России нас перекос идет в сторону банкоматов. Казалось бы, это самая защищенная операция с использованием ПИН-кода. На самом деле риск компрометации таких операций очень высок именно в России», – признает Николай Пятиизбянцев, начальник сектора департамента безопасности Газпромбанка. По данным Ассоциации российских членов Европей (АРЧЕ), в 2010 г. в России произошло 250 инцидентов с банкоматами: 61 физическое нападение; 1 захват карты; 48 установок вредоносного программного обеспечения и 140 установок скимминговых устройств. Мошенники атакуют все модели ведущих производителей. По географии атак безусловным лидером является Москва (51% установки скимминговых устройств), Санкт-Петербург (12%), Краснодар (10%), Ростов-на-Дону (6%), Тольятти (4%) и Смоленск (3%). Пока цифры не столь угрожающие, как в Европе, но темпы роста впечатляют. В 2009 г. банкоматные потери оценивались в 348 млн руб., в 2010 – уже 558 млн. «За первое полугодие рост составляет уже 250%, это в т3,5 раза больше, чем за прошлое полугодие. Если такой темп роста сохранится, то к концу года мы получим около 2 млрд руб. банкоматных потерь. Цифра колоссальная и настораживающая, – полагает Н. Пятиизбянцев. – Анализ потерь за первое полугодие в POS-терминалах в торговых сетях прироста не дал никакого. Получается, что 70% прироста общих потерь у нас дали банкоматы и Интернет». Одна из причин такого бурного роста – чисто технологическая. «Скимминговые накладки сейчас фабричного изготовления. Это современные технологии, это инженеры – разработчики, это международные преступные группы, которые поставили данный бизнес на промышленную основу. И вендоры, по моему мнению, эту борьбу проигрывают, – считает Н. Пятиизбянцев. – Те решения, которые предлагают вендоры по антискиммингу, достаточно дорогие и обычно затрагивают новый парк банкоматов. Сейчас можно взять любую модель банкомата и под нее в Интернете относительно дешево заказать накладку, которая будет подходить и по размеру, и по цвету. И не каждый банковский специалист определит, что это накладное устройство. Человек, не обладая никакими специальными знаниями, просто в Интернете заказывает эти устройства. Раньше это стоило около 5 тыс. долл., сейчас цены упали до 1-2 тыс. долл. Установка скимминговой накладки окупается за час ее работы». По словам эксперта, сейчас идет второй этап в производстве антискимминговых накладок. Первично это были пассивные накладки, которые просто затрудняли установку скиммингового устройства. Мошенники уже сейчас доказали их неэффективность. Все новые скимминговые накладки готовятся под пассивные антискимминговые. Сегодня предлагаются активные антискимминговые устройства, они подавляют работу накладки с помощью электромагнитных волн. На сегодняшний момент они достаточно эффективны. Случаев, когда мошенники изготовили накладку, которая противостояла данному антискиммингу, пока не зафиксировано. Но они очень дороги – почти 1 500 евро на один банкомат. И в принципе, с технологической точки зрения для мошенников ничего не стоит сделать экранированную скимминговую накладку, которая будет защищена от такого подавления, считают эксперты. И предупреждают, что сейчас в опасности не только уличные банкоматы, а абсолютно все, даже на закрытых территориях. Так, некоторое время назад в России прошла волна установки накладок на банкоматы, которые стоят в метрополитене. Почему международные преступные группы облюбовали именно Россию? А потому, что у нас эта деятельность фактически безнаказанна. «Сегодня Россия является благоприятной зоной для использования здесь неправомерных операций по карточкам, – заявляют банкиры. – Одна из причин – у нас большие законодательные пробелы и проблемы с точки зрения расследования преступлений, совершаемых в области банковских карт».
